Le crédit de trésorerie une solution régulièrement utilisée par les professionnels pour faire face à la gestion quotidienne de leur entreprise. Il peut être demandé par les entreprises pour financer un projet, pallier des nécessités financières ponctuelles et couvrir ses besoins de trésorerie à court terme. Il en existe plusieurs : en quoi consistent-ils, comment les obtenir et quelles sont les autres solutions de financement des professionnels ?
Le crédit de trésorerie professionnel : définition
Le crédit de trésorerie n’est pas un prêt personnel, il est réservé aux professionnels et consiste en un financement à court terme prévu pour permettre à une entreprise d’être débitrice sur une période de temps défini. Ces crédits de courte durée visent à combler le besoin en fonds de roulement d’une entreprise en échange d’un remboursement à taux élevé.
Il existe diverses solutions correspondant à des formes de crédit de trésorerie adaptées à la structure, ses besoins et son secteur d’activité.
Facilité de caisse
Le dispositif de la facilité de caisse est ponctuel et limité dans le temps. C’est un excellent moyen de combler ses besoins en fonds de roulement quand les décalages de trésorerie sont minimes. La facilité de caisse offre une quinzaine de jours par mois à une entreprise pour être débitrice. Généralement, elle fait suite à un accord verbal entre la banque et son emprunteur et requiert de vérifier le montant des actifs matériels de l’entreprise (ses stocks, par exemple). Pendant ces deux semaines, la banque accepte le solde négatif de son client et laisse les transactions s’effectuer. La facilité de caisse est néanmoins soumise à des taux d’intérêt et à des agios élevés, ce qui correspond à un véritable coût pour l’emprunteur.
Autorisation de découvert bancaire
L’autorisation de découvert est encadrée par la loi quant au taux d’intérêt à appliquer et à sa durée. Ce dispositif permet d’être débiteur pendant une courte durée (un an maximum) et le plafond de débit est déterminé par contrat entre l’établissement bancaire et son client en fonction de ses besoins de trésorerie.
Crédit de campagne
Le crédit de campagne qui est un crédit de trésorerie qui s’adresse aux entreprises ayant une activité saisonnière. À ce titre, elles peuvent bénéficier d’une avance de leur banque pour relancer leur activité à la nouvelle saison. Le crédit de campagne offre peu de garanties pour l’établissement bancaire, qui ne peut pas savoir si la nouvelle saison sera fructueuse ou non. C’est donc un crédit sur le court terme dont les remboursements sont coûteux pour l’entreprise.
Cession Dailly
Contrairement à un prêt personnel, la cession Dailly permet à l’entreprise de remettre ses créances à sa banque en échange d’un montant. Ce crédit de trésorerie est limité à une durée d’un an et soumet l’emprunteur à des intérêts importants.
Escompte
L’escompte est une forme de crédit de trésorerie qui offre une avance sur les factures qui n’ont pas encore été réglées par les clients de l’entreprise. Si elle n’est pas payée, elle sera pénalisée et deviendra redevable auprès de sa banque.
Vers qui se tourner pour obtenir un crédit de trésorerie ?
Le crédit de trésorerie s’apparente en un véritable outil de gestion pour les entreprises. Il est possible d’obtenir des crédits de financement un auprès de divers établissements :
- Les factors, qui consistent en des sociétés d’affacturage. Ces structures rachètent les factures et reversent le montant à l’entreprise sous forme d’une avance.
- Les banques classiques et leurs filiales, auprès desquelles on peut par ailleurs contracter un prêt classique ou une assurance-crédit.
- Les organismes de prêt spécialisés. Silvr propose des solutions de financement basé sur une méthode appelée le Revenue-based Financing. Les entreprises qui bénéficient d’une de nos solutions de financement ont également accès à notre accompagnement sur le long terme qui permet de mieux comprendre en quoi le crédit de trésorerie peut être un outil de gestion et de développement.
Lorsque leur dossier est validé, elles reçoivent les fonds du prêt en 48 h et peuvent financer rapidement un projet. Nos clients peuvent par ailleurs aménager le montant et la récurrence de leurs mensualités de remboursement en fonction de leur chiffre d’affaires perçu mensuellement.
