Warum sollten Sie Ihr Inventar finanzieren lassen?
Bestandsverwaltung, Betrieb und Finanzierung sind für Unternehmen ein entscheidendes Thema. Ziel ist es, die Lagerkosten zu begrenzen und gleichzeitig einen Lagerbestand sicherzustellen, der die Lieferung von Produkten gewährleistet, ohne dass sie vergriffen sind. Lösungen zur Bestandsfinanzierung sind daher für viele Start-ups ein zentrales Management- und Entwicklungsinstrument. Schauen wir uns genauer an, wie Sie Ihr Inventar finanzieren können.
Wer sollte eine Inventarfinanzierung in Betracht ziehen?
Der richtige Einsatz von Inventar ist für viele Unternehmen ein Hebel für Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit. Wahrscheinlich müssen alle Unternehmen ihr Inventar bei Banken finanzieren, um die Bezahlung ihrer Lieferanten sicherzustellen. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn das Geschäft des Unternehmens wächst, die Nachfrage steigt und sich Chancen ergeben (z. B. neue Lieferanten, die bereit sind, zu investieren, oder ein Zustrom neuer Kunden).
Unternehmen verfügen möglicherweise nicht über die Mittel, um neue Projekte zu verfolgen oder eine neue Linie auf den Markt zu bringen, um ihrem neuen Nachfragevolumen gerecht zu werden. Angesichts des potenziellen Kapitalgewinns erklären sich Unternehmer daher bereit, Schulden aufzunehmen, um ihr Inventar zu finanzieren.
In der Praxis sind es die physischen Geschäfte oder Online-Shops, die regelmäßig mit dieser Situation konfrontiert sind. Ihr Geschäft beginnt zu wachsen und erfolgreich zu werden, und das Unternehmen kann Schwierigkeiten haben, die Nachfrage der Verbraucher zu befriedigen, da kein ausreichend großer und optimierter Bestand vorhanden ist.
Ein Unternehmen, das ein Geschäftsbankdarlehen aufgenommen hat, muss auch Zinsen für dieses Darlehen zahlen. Je nach Finanzierungsmodalitäten wurde das Inventar als Sicherheit für die Mittel verpfändet. Darüber hinaus sind Verwaltung und Verwertung ihres Aktienkapitals für alle Arten von Unternehmen mit Kosten verbunden: Die Verringerung oder Optimierung der Lagerungsmodalitäten sind sehr wichtige Entwicklungshebel.
Die Inventarfinanzierung ist eine optimale Lösung für ein Unternehmen, dessen Geschäftsmodell es ihm ermöglicht, sehr schnell und kurzfristig zu verkaufen. Je schneller es dem Unternehmen gelingt, seine Aktien zu verkaufen, desto schneller wird es in der Lage sein, seinen Bankkredit zurückzuzahlen oder seinen Lieferanten zu bezahlen, und desto rentabler wird seine Finanzierung sein.
Dies ist daher ein günstiges Merkmal für Online-Shops, deren Speicherung erhebliche Kosten verursacht. Es wird von Unternehmen bevorzugt, die viel in ihre Produkte investieren und die Auswirkungen dieser Investition auf ihren Betriebskapitalbedarf bestätigen können. Umgekehrt ist die Inventarfinanzierung nicht für Unternehmen mit einem kleinen Lager und Produkten mit geringem Wert sowie einem niedrigen Betriebskapital geeignet.
Vorteile der Inventarfinanzierung für Unternehmen
Die Inventarfinanzierung ist ein sehr vorteilhaftes Finanzierungsinstrument für kleine Unternehmen, deren kurzfristiger Cashflow-Bedarf den Betrag ihres verfügbaren Cashflows übersteigt. Sie wird daher sehr regelmäßig verwendet, um ihre BFR abzusichern und ihren Lieferanten die Kosten zu erstatten. Es ist auch eine Lösung, die es ermöglicht, die neuen Projekte des Unternehmens, sein Wachstum und seine saisonalen Aktivitäten zu unterstützen, schnell verfügbaren Cashflow zu erzielen und die Lagerbestände zu erneuern. Eine Bestandsfinanzierung kann für alle Arten von Produkten erforderlich sein: Waren, Rohstoffe, Fertigprodukte usw.
Darüber hinaus ist der Inventarfinanzierungsvertrag eine kostengünstigere Lösung als ein professioneller Kredit (der mit hohen Zinssätzen verbunden ist) oder Factoring. Durch die Inventarfinanzierung werden Vermögenswerte freigesetzt, die sich noch im Inventar befinden: Unternehmen sparen Platz und vermeiden es, Ressourcen für die Lagerung von Beständen zu verbrauchen, die nicht sofort nützlich sind.
Die Vorteile der Lagerfinanzierung ermöglichen es einem Unternehmen auch, sehr schnell auf die wachsende Nachfrage zu reagieren, für Aktivitätsspitzen zu sorgen oder ein neues Projekt zu starten. Auf diese Weise kann es seine Entwicklung wirklich sicherstellen, die Entwicklung eines neuen Produkts auf den Weg bringen, dessen Lagerung sicherstellen und Zeiten mit hohem WCR-Bedarf (Working Capital) ausgleichen.
Es ist auch ein System, das bei Unternehmen sehr beliebt ist, die planen, nach Frankreich zu importieren und international zu exportieren. Bei dieser Art von Geschäftsmodell ist es nicht ungewöhnlich, dass Produkte beim Zoll blockiert werden oder dass der Warentransport langwierig und sehr teuer ist. In diesem Zusammenhang ermöglicht Ihnen die Inventarfinanzierung, Ihre Lieferanten und Kunden zu bezahlen und Ihre verspäteten Zahlungen zu minimieren.
Verwaltungsverfahren zur Beschaffung von Inventarfinanzierungen
Um von dieser finanziellen Lösung profitieren zu können, muss das System zur Inventarverpfändung eingerichtet werden. Die Bestandsgarantie hat zwei Formen: die Verpfändung mit Enteignung und die Verpfändung ohne Enteignung. Diese Lösung kann für alle Bestände unabhängig von ihrer Art gelten.
Die Finanzierung und Verpfändung Ihres Inventars ist ein komplexer und zeitaufwändiger Verwaltungsprozess. Um die Höhe Ihres Aktienkapitals zu ermitteln, müssen Sie es von Experten prüfen lassen. Daher müssen die als Sicherheit verpfändeten Produkte regelmäßigen Kontrollen und Kontrollen durch Dritte unterzogen werden.
Darüber hinaus ist die Art des Kredits, der auf die Verpfändung der Aktie folgt, häufig zeitlich begrenzt und ihre Laufzeit erfolgt gleichzeitig mit dem Verkauf der Produkte und Waren, die sie betreffen. Theoretisch können zwar alle Gelder besichert und finanziert werden, doch die Voraussetzung für den Erhalt eines solchen Darlehens ist sehr oft der Wert des Inventars und nicht dessen Art die Voraussetzung.
Traditionell kann ein Inventarfinanzierungsprojekt auf drei Arten betrachtet werden:
- Durch einen klassischen professionellen Kredit bei einer Bank: eine Überziehungsautorisierung, einen Kampagnenkredit, Factoring, Barkredit usw.
- Durch einen Finanzierungsbefehl mit oder ohne Enteignung. In diesem Fall verpfändet ein vom Unternehmen unterzeichneter Schuldschein seine Waren an Dritte. Sie sollten wissen, dass es sich bei dem Optionsschein um ein abgeleitetes Produkt handeln kann, das mit einem Support verbunden ist. Diese Unterstützung kann in Form einer Aktie, einer Anleihe oder von Rohstoffen erfolgen.
- Indem Sie sich für die Gutschrift für die Lageralterung entscheiden. Seien Sie vorsichtig, dieser Finanzierungsmechanismus betrifft im Allgemeinen Weinaktivitäten. Er gewährleistet das Betriebskapital für die Zeit, in der das Produkt altert. Es endet daher nach zwei oder drei Jahren. In Frankreich wird diese Lösung durch ein nationales Abkommen geregelt, das die Beteiligung von drei Akteuren erfordert: den Herstellern/Händlern, der Zollverwaltung und der Bank.
- Durch die Ausarbeitung eines Vertrags, der dem Drittinhaber das Recht einräumt, seine Vermögenswerte zu kaufen oder zu verkaufen. Anders als beim Factoring legt der Vertrag in diesem Fall die Menge, den Preis, das Fälligkeitsdatum der betreffenden Vermögenswerte sowie die Höhe der Forderungen fest. Der Kunde und seine Bank können festlegen, dass diese im Vertrag genannten Vermögenswerte dem Inventar des Unternehmens entsprechen.
Inventarfinanzierung: Die Alternativen
Digital- und Tech-Start-ups sowie viele KMUs haben von Schwierigkeiten berichtet, traditionelle Kredite für ihre Inventarfinanzierungsprojekte von Banken zu erhalten. Um diese Finanzierungslücke zu schließen, haben sich einige Alternativen herauskristallisiert, beispielsweise Club-Deals, Spendenaktionen oder Investmentfonds.
Silver ist ein Neolender, der Finanzierungslösungen und Geschäftskredite für die Inventarfinanzierung anbietet, die auf der umsatzbasierten Finanzierungsmethode basieren. Dies ist eine echte Alternative für digitalisierte KMUs. Die Bewertung eines Finanzierungsantrags basiert auf einer numerischen Analyse der Geschäftskennzahlen der letzten sechs Monate, wobei der potenzielle monatliche Umsatz des antragstellenden Unternehmens geschätzt wird.
Sobald ein Unternehmen für ein Darlehen zugelassen wurde, erhält es das Geld innerhalb von 48 Stunden. Obwohl die Zinssätze mäßig hoch sein können, bieten unsere Lösungen zur Bestandsfinanzierung eine hohe Zahlungsflexibilität. Unternehmen können die Höhe und Häufigkeit ihrer Rückzahlungen frei wählen: Sie zahlen entweder auf fester Basis oder auf Umsatzbasis zurück. In Monaten, in denen sie keine Umsätze erzielen, müssen sie beispielsweise keine Zahlungen leisten. In Zeiten hoher Umsätze können sie jedoch höhere Zahlungen leisten, ohne dass sich die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.
